Lainavertailu helposti: Vertaile korkoja ja valitse sopivin

Henkilökohtainen laina voi olla toimiva tapa saada taloudellista apua silloin, kun sitä todella tarvitset. Lainan ottamisesta seuraa kuitenkin ylimääräisiä kuluja ja siksi on tärkeää vertailla ensin tarjolla olevia vaihtoehtoja. Vertailemalla lainoja varmistat, että olet tyytyväinen kuukausittain suoritettaviin maksuihin ja kykenet suoriutumaan lainan takaisinmaksusta ilman ongelmia. Laina.io:n lainavertailu on työkalu, joka auttaa löytämään sopivan lainan juuri Sinun tarpeisiisi!

Lainavertailun avulla voit etsiä lainapalveluita haluamasi lainatyypin, lainasumman ja laina-ajan perusteella, sekä suodattaa tuloksia esimerkiksi koron ja kuukausierän perusteella. Vertailu kattaa tällä hetkellä 46 lainapalvelua ja kaikki niiden tarjoamat lainatuotteet: kulutusluotot, joustoluotot ja pikavipit.

Lainavertailun käyttö on maksutonta, eikä hakemuksen jättäminen sido Sinua mihinkään. Voit kaikessa rauhassa tutustua saamiisi tarjouksiin ja tehdä päätöksen haluatko hyväksyä vai hylätä saamasi lainatarjouksen tai -tarjoukset.

¹ Lainapalvelun kautta myönnettävien lainojen nimelliskoron vaihteluväli matalimmasta korkeimpaan mahdolliseen
² Takaisinmaksettava kuukausierä alkaen, perustuen edullisimpaan mahdolliseen nimelliskorkoon
³ Takaisinmaksettava summa kokonaisuudessaan alkaen, perustuen edullisimpaan mahdolliseen nimelliskorkoon ja muihin kuluihin

Tee lainavertailu helposti netissä

Tarvitsetko lainaa tai haluatko pienemmät lainanhoitokulut kilpailuttamalla nykyiset lainasi? Lainavertailun avulla voit etsiä elämäntilanteeseesi sopivat lainatarjoukset kaikilta kanssamme yhteistyössä toimivilta pankeilta, rahoituslaitoksilta ja kilpailuttajilta.

Löytääksesi Sinulle sopivan lainan valitse ensin kuinka paljon ja minkälaista lainaa tarvitset, sekä miten pitkän maksuajan lainallesi tarvitset. Kaikki luotonantajat edellyttävät, että olet vähintään 18-vuotias, eikä sinulla ole voimassa olevia maksuhäiriömerkintöjä.

Lainavertailun tuloksena saat listauksen, jossa kerromme avoimesti ja puolueettomasti minkälaisia lainoja luotonantajat lainapalveluidensa välityksellä tarjoavat ja minkälaisilla ehdoilla ne lainoja myöntävät. Näet lainatarjouksista selkeästi kaikki tärkeimmät tiedot, kuten lainasumman ja -ajan, nimelliskoron vaihteluvälin sekä todellisen vuosikoron esimerkkilausekkeen.

Voit suodattaa hakuehtosi täyttäviä lainatarjouksia muun muassa lainatyypin ja ikävaatimuksen perusteella, tai etsiä lainallesi vain kilpailuttajaa. Voit myös järjestää tuloksia esimerkiksi matalimman mahdollisen koron, kuukausierän tai takaisinmaksettavan kokonaissumman perusteella.

Ja mikä parasta: lainavertailun käyttö on täysin maksutonta, eikä lainatarjouksen jättäminen sido mihinkään, koska me saamme palkkiomme suoraan luotonantajilta. Palvelun kautta saamasi lainatarjoukset ovat koroiltaan ja kuluiltaan täysin samat, kuin jos olisit hakenut lainaa suoraan kyseiseltä luotonantajalta. Voit rauhassa tutustua saamaasi lainatarjoukseen ja vapaasti hyväksyä tai hylätä sen. Valinta on aina Sinun!

Toivomme, että lainavertailusta on Sinulle hyötyä ja voimme olla avuksi edullisen lainan löytämisessä!

1. Valitse minkälaisen lainan tarvitset
2. Vertaile eri vaihtoehtoja
3. Valitse sinulle sopivin lainapalvelu

Miksi kannattaa käyttää lainavertailua?

Netissä on valtava määrä erilaisia lainapalveluita ja jokainen luotonantaja määrittää tarjoamilleen lainoille omat ehtonsa. Lainavertailun avulla löydät helposti ja nopeasti ne lainapalvelut, jotka tarjoavat etsimäsi kaltaisia lainoja. Samalla pääset vertailemaan muun muassa niiden tarjoamia lainamääriä, laina-aikoja ja korkoja. Sillä kukapa ei haluaisi lainaa, jonka korko ja kulut ovat mahdollisimman matalat ja kuukausimaksu sopivan pieni?

Lainojen vertailu on hyödyllistä jo pelkästään kustannussyistä, eikä vertailun merkitystä ei voi korostaa liikaa, sillä jo pienissäkin lainoissa ero halvimman ja kalleimman lainatarjouksen välillä voi olla helposti satoja euroja. Vertailemalla lainapalveluita voit päästä kiinni matalampaan korkotasoon, säästää lainanhoitokuluissa ja nopeuttaa lainan lyhentämistä. Siitä huolimatta moni suomalainen jättää lainojen vertailun kokonaan tekemättä ja lainaa haetaan pahimmassa tapauksessa vain yhdestä lainapalvelusta.

Vielä muutamia vuosia sitten lainojen vertailu oli hankalaa ja aikaa vievää, sillä jokaisen luotonantajan tarjoamat lainatuotteet oli kaivettava yksi kerrallaan niiden verkkosivuilta. Monet luotonantajat markkinoivat edullisia, helppoja ja nopeita luottoja, mutta todellisuudessa ne voivat poiketa toisistaan merkittävästi esimerkiksi laina-aikojen, korkojen ja kuukausittaisten lyhennyserien suhteen. Luottoihin voi sisältyä myös erilaisia nostokuluja sekä tilinhoito- ja laskutuspalkkioita. Lainaa harkitsevan näkökulmasta lainaehtojen vertaileminen voi olla työlästä.

Miten lainavertailu toimii?

Laina.io:n lainavertailu on verkkotyökalu, jonka avulla on helppoa, nopeaa ja ennen kaikkea ilmaista selvittää, mitkä luotonantajat ja lainapalvelut tarjoavat juuri Sinun tarpeisiisi sopivia lainoja, sekä nähdä yhdellä silmäyksellä eri luottojen kustannukset, korot ja mahdolliset muut kulut valitsemallasi lainasummalla ja -ajalla.

Käyttääksesi Laina.io:n lainavertailua sinun ei tarvitse olla talousasiantuntija tai osata finanssialan erikoissanastoa. Riittää, kun tiedät kuinka paljon ja minkälaista lainaa olet hakemassa – me kerromme, mitkä lainapalvelut tarjoavat tarpeisiisi sopivia lainoja määrittelemilläsi ehdoilla.

Vertailussamme on tällä hetkellä mukana 52 lainapalvelua: pankkeja, rahoituslaitoksia ja lainan kilpailuttajia. Olemme valinneet kumppanimme huolellisesti. Ne kaikki ovat luotettavia rahoitusalan toimijoita ja erikoistuneet tarjoamaan ratkaisuja suomalaisten yksityishenkilöiden rahoitustarpeisiin. Vertailussa on mukana useita pitkään alalla toimineita, luotettavia ja hyvämaineisia luotonmyöntäjiä, mukaan lukien Blue Finance, Ferratum, Fixura, Risicum ja Saldo.com.

On hyvä tietää, että mikään netin lainavertailusta, mukaan lukien Laina.io:n lainavertailu, ei kata kaikkia Suomessa tarjottavia lainoja. Olemme esimerkiksi jättäneet kokonaan lisäämättä vertailuun sellaisia verkkopalveluja, jotka eivät tarjoa riittävästi tietoa palvelun kautta välitettävistä lainoista tai edes sitä, mikä taho palvelun takana on.

Vaikka iso osa vertailun lainapalveluista on yhteistyökumppaneitamme, ovat palvelut lainoja vertailtaessa samalla viivalla. Kerromme avoimesti, totuudenmukaisesti ja läpinäkyvästi kustakin lainapalvelusta sellaista tietoa, joka voi vaikuttaa lainapalvelun valintaan, mukaan lukien lainapalvelun tarjoamat lainatyypit, nimelliskoron vaihteluvälin, lainasummat, laina-ajan ja ikävaatimuksen. Esitämme lainapalveluiden tiedot selkeästi, ymmärrettävästi ja yhtenäisellä tavalla siten, että niiden vertailu on käyttäjille mahdollisimman helppoa.

Voit suodattaa lainapalveluita muun muassa lainatyypin ja ikävaatimuksen mukaan, sekä järjestää tuloksia koron, kuukausierän ja takaisinmaksettavan summan mukaan. Huomaa, että lainavertailun kuukausierä ja takaisinmaksettava summa ovat alkaen-hintoja, jotka perustuvat lainapalveluiden ilmoittamiin julkisiin koron vaihteluväleihin, muihin kuluihin ja niiden perusteella tehtyihin laskelmiin.

Koska lainatarjous on henkilökohtainen ja perustuu aina luotonantajan tekemään asiakaskohtaiseen arvioon muun muassa hakijan takaisinmaksukyvystä, lainoja voi vertailla täysin luotettavasti vasta lainapäätöksestä selviävän todellisen vuosikoron perusteella. Todellinen vuosikorko huomioi koron lisäksi muut lainaan sisältyvät kustannukset, kuten avaus-, käsittely-, kuukausi- hallinnointi-, nosto- ja laskutuskulut.

Lainavertailun käyttö on nyt ja tulevaisuudessa täysin maksutonta. Vertailun kautta voit jättää lainahakemuksen, kilpailuttaa lainat tai hakea nykyisten lainojen yhdistämistä, eikä hakeminen tai kilpailuttaminen sido Sinua mihinkään. Voit tutustua lainatarjoukseen kaikessa rauhassa ja tehdä lopullisen päätöksen itse hyväksytkö tai hylkäätkö saamasi tarjouksen tai tarjoukset.

1. Lainavertailun hakuehdot

Suosittelemme hakemaan lainaa vain sen verran kuin todella tarvitset ja hakemaan lainaa sellaisella laina-ajalla, että lainan takaisinmaksun kuukausierä on omaan maksukykyyn sopiva.

Lyhyessä lainassa kuukausierä on suurempi, jolloin lainakuluja kertyy vähemmän, mutta rahaa jää vähemmän muuhun elämiseen. Pidemmässä lainassa kuukausierä on suurempi, jolloin rahaa jää myös muuhun käyttöön, mutta myös lainakuluja kertyy enemmän.

2. Lainavertailun suodattimet

• Kulutusluotto on vakuudeton tai vakuudellinen laina, jonka suuruus on tyypillisesti 1 000-50 000 euroa ja laina-aika 1-15 vuotta. Kulutusluotto on nimensä mukaisesti kulutukseen tarkoitettu laina. Sen käyttötarkoitus voi olla äkillinen meno, kuten autohuolto tai välttämättömän kodinkoneen korjaus, tai vapaamuotoisempi, kuten kodin remontointi tai matkailu.
• Joustoluotto on vakuudeton kulutusluotto, jossa asiakkaalle myönnetään luottoraja (esim. 2 000 euroa), jonka puitteissa asiakas voi tehdä nostoja luottotililtään milloin tahansa. Joustoluotosta maksetaan käytön mukaan, eli korkoa ja kuluja kertyy vain käytetystä luotosta. Se toimii siis samaan tapaan kuin luottokortti.
• Pikavippi eli pikalaina tai pienlaina, on suuruudeltaan pienempi – tyypillisesti 50-1 000 euron suuruinen vakuudeton kulutusluotto, joka on tarkoitettu pienempiin äkillisiin menoihin. Pikavipin vuosikorko on korkea, mutta se on tarkoitus maksaa takaisin nopeasti, tyypillisesti 30-90 päivässä.
• Vertaislaina on lainamuoto, jossa lainanantajat ovat muita ihmisiä ja sijoittajia, eivätkä pankkeja tai luotonantajia. Vertaislainoihin voi sijoittaa kuka tahansa, joten lainanantaja ”voi olla kuka tahansa”.

Lainavertailu kattaa vain vakuudettomat luotot, joiden vakuudeksi ei tarvitse kiinnittää omaisuutta, kuten asuntoa tai osakesalkkua.

Lainavertailuun eivät sisälly vakuudelliset luotot, joita otetaan tyypillisesti suurempia hankintoja, kuten asuntoa, autoa tai kesämökkiä varten. Perinteiset pankkilainat ovat vakuudellisia lainoja ja niissä vakuutena voi toimia esimerkiksi lainarahalla ostettava hankinta, takaajan omaisuus tai valtiontakaus. Vakuus tarvitaan pankin turvaksi siinä tapauksessa, että lainanottaja ei kykene maksamaan lainaa takaisin sovitusti.

Lainatarjouksia on mahdollista suodattaa myös seuraavilla muuttujilla:

• Alin ikävaatimus tarkoittaa, että luotonantaja myöntää lainoja vasta täysi-ikäistyneille asiakkaille, so. 18-vuotiaille hakijoille.
• Lainan kilpailuttaja tarkoittaa, että lainapalvelu toimii välittäjänä lainanhakijan ja palvelun yhteistyökumppaneiden välillä. Lainan kilpailuttaja välittää lainahakemuksen yhteistyökumppaneilleen, jotka toimittavat lainatarjouksen suoraan hakijalle.
• Paras arvostelu -merkinnän lainavertailussa ovat saaneet lainapalvelut, jotka olemme tarkastelussamme arvioineet luotettavasti, rehellisesti ja läpinäkyvästi rahoitustoimintaa harjoittaviksi toimijoiksi.

3. Lainavertailun tulosten järjestäminen

Huomaa, että lainavertailun laskutoiminnoissa käytetään luotonantajien verkkosivuillaan ja lainaehdoissaan ilmoittamia matalimpia mahdollisia korkokantoja ja esimerkkilainoissa ilmoitettuja muita kuluja, kuten tilinavausmaksuja ja juoksevia hallinnointikuluja. Lopullinen lainatarjous, mukaan lukien korko ja muut kulut perustuvat aina luotonantajan arvioon hakijan maksukyvystä.

4. Lainavertailun paras arvostelu -pisteytyksen perusteet

Lainavertailun tulokset on järjestetty oletuksena paras arvostelu -kriteerin mukaisesti. Paras arvostelu -merkinnän lainavertailussa ovat saaneet lainapalvelut, jotka olemme tarkastelussamme arvioineet rehellisesti, luotettavasti ja läpinäkyvästi rahoitustoimintaa harjoittaviksi, turvallisiksi toimijoiksi. Paras arvostelu ei huomioi sitä minkälaisilla koroilla ja muilla ehdoilla lainapalvelun kautta on mahdollista saada lainaa.

Arviointia varten olemme luoneet oheisen 11-osaisen viitekehyksen, jonka puitteissa olemme subjektiivisesti arvioineet jokaisen vertailussa mukana olevan lainapalvelun. Arvioinnin tukena olemme käyttäneet useita ulkoisia viranomais- ja muita lähteitä, mukaan lukien:

• Yritys- ja yhteisötietojärjestelmä
• Etelä-Suomen aluehallintoviraston luotonantaja- ja vertaislainanvälittäjärekisteri
• Liikenne- ja viestintävirasto Traficom, sekä
• Kuluttaja-arvosteluja keräävä TrustPilot-verkkopalvelu.

Arvioinnin perusteella olemme antaneet jokaiselle lainapalvelulle pisteitä ao. viitekehyksen mukaisesti:

4.1 Lainapalvelun koettu läpinäkyvyys, luotettavuus ja turvallisuus, palvelun takana olevan yrityksen ja sen yhteystietojen löydettävyys (max. 3,5 p.)

*) Kohdat toisensa pois sulkevia.

4.2 Lainapalvelun korot ja koettu avoimuus (max. 1,5 p.)

Arvostelussa yksi piste vastaa yhtä (1) tähteä. Paras arvostelu -pisteytyksen lopputuloksena saadaan lainapalvelun kokonaisarvosana, joka voi olla 0-5 tähteä.

5. Lainavertailun tulokset ja lainan hakeminen

Hakuehtojen täyttämisen sekä tulosten suodattamisen ja järjestämisen jälkeen, lainavertailu antaa tuloksena listauksen hakuehtoja vastaavista lainapalveluista haluamassasi järjestyksessä.

Lainapalveluiden tiedot kattavat arvostelun, lainasumman, nimelliskoron vaihteluvälin, takaisinmaksun kuukausierän sekä takaisinmaksettavan summan kokonaisuudessaan. Kunkin lainapalvelun lisätiedoista löytyy edelleen laina-ajat, ikävaatimus ja todellisen vuosikoron esimerkkilause.

Huomaathan, että lainavertailun kuukausierä ja takaisinmaksettava kokonaissumma on laskettu edullisimman mahdollisen vuosikoron ja muiden ilmoitettujen mahdollisten kulujen mukaisesti. Lainojen vertailu pelkästään alkaen-hintojen perusteella ei takaa edullisinta lainaa.

Luotonantajien tarjoamat lainaehdot vaihtelevat asiakaskohtaisesti perustuen muun muassa arvioon hakijan takaisinmaksukyvystä. Voit vertailla lainoja luotettavasti vasta saatuasi henkilökohtaisia lainatarjouksia.

Miten lainatarjouksia kannattaa vertailla?

Lainojen kilpailuttaminen

Älä lankea lainahuijaukseen

12 vinkkiä lainanhakijalle

Usein kysyttyjä kysymyksiä