ASP-laina on erityinen ensiasunnon ostajille suunnattu asuntolainatuote, joka sisältää monia etuja ja kannustimia säästää omaa asuntoa varten. ASP-lainan etuihin kuuluu esimerkiksi matalampi korko, valtion takaama lisälaina sekä mahdollisuus saada asunnon ostoon tarvittava laina helpommin kasaan säästämisen avulla. Tämä tekee ASP-lainasta houkuttelevat vaihtoehdon ensiasunnon ostajille, joilla ei välttämättä vielä ole riittävän suurta pääomaa asunnon hankkimiseen.
Tässä blogijutussa tarkastelemme ASP-lainaa, sen ehtoja, vaatimuksia ja etuja, sekä kerromme miksi se on parempi vaihtoehto ensiasunnon ostajalle kuin muut asuntolainat.
Kuka voi hakea ASP-lainaa?
ASP-laina on lyhenne sanoista asuntosäästöpalkkio. Se on valtion tukema järjestelmä ensiasunnon hankintaan. ASP-lainaa voivat hakea kaikki, jotka ovat aloittaneet ASP-säästämisen 15–44-vuotiaana.
ASP-säästäjän tulee säästää ASP-tilillesi vähintään kahdeksan vuosineljänneksen ajan. Yhden vuosineljänneksen eli 3 kk:n aikana talletusten tulee olla vähintään 150 euroa ja enintään 3 000 euroa. Talletusten ei tarvitse tapahtua perättäisinä vuosineljänneksinä, vaan talletuksissa voi pitää halutessaan taukoa.
Säästämällä vähintään 10 prosenttia tulevan asunnon hankinnasta, luotonantaja lainaa sinulle puuttuvan osan.
Millaiset tulot ASP-lainan saamiseksi vaaditaan?
Yksi asuntolainan saamisen edellytyksistä on, että sinulla on ensiasunnon ostajana kertynyt vähintään 10 % säästöjä asunnon hinnasta.
Asuntolainan lopullinen suuruus selviää usein vain henkilökohtaisissa lainaneuvotteluissa, mutta netistä löytyvillä laskureilla voit kokeilla asuntolainaa erilaisilla muuttujilla.
Tässä suorat linkit suurimpien pankkien ASP-sivuille:
ASP-lainan ehdot ja vaatimukset
ASP-lainalla on erityisiä ehtoja ja vaatimuksia, jotka sinun on täytettävä ASP-lainan saamiseksi:
- ASP-lainaa saa vain ensiasunnin hankkimiseen.
- Sinulla tulee olla säästettynä vähintään 10 % asunnon hankintahinnasta.
- ASP-korkotukilainaa saat 9-kertaisesti ASP-säästöjen määrän, jos näin laskettu lainan määrä ei ylitä paikkakunnasta riippuvaa ylärajaa. Ks. kuntakohtaiset enimmäismäärät alla.
- Ostettava asunto toimii lainan vakuutena 75 % asti hankintahinnasta.
- ASP-korkotukilainaan voi saada maksullisen Valtiontakauksen 90 % asti.
- ASP ei käy tontin tai asumisoikeusasunnon ostoon.
- ASP-lainan laina-aika on vähintään 10 ja enintään 25 vuotta.
- ASP-lainan voi nostaa aikaisintaan 18-vuotiaana.
- Lainaa ottaessa hakijan tulee täyttää normaalit luotonmyöntökriteerit.
ASP-korkotukilainojen enimmäismäärät yhdelle hakijalle:
- Helsinki 215 000 €
- Espoo, Vantaa ja Kauniainen 160 000 €
- Tampere ja Turku 140 000 €
- Muut kunnat 120 000 €
ASP-korkotukilainojen enimmäismäärät kahdelle hakijalle:
- Helsinki 322 500 €
- Espoo, Vantaa ja Kauniainen 240 000 €
- Tampere ja Turku 210 000 €
- Muut kunnat 180 000 €
ASP-lainan hakeminen
ASP-lainaa voi hakea ensiasunnon hankintaa varten avaamalla ASP-tilin valitsemassasi pankissa.
Voit avata ASP-tilin netissä tai soittamalla kyseisen pankin asiakaspalveluun.
ASP-säästötili kannattaa kilpailuttaa ja avata ASP-tili pankkiin, joka tarjoaa parhaan tuoton talletuksille.
ASP-lainan hyödyntäminen asunnon ostossa
ASP-lainan hyödyntäminen asunnon ostossa tapahtuu vaiheittain:
- ASP-tilin hankkiminen. Ota yhteyttä pankkiisi ASP-tilin avaamiseksi. Vertaile pankkien tarjoamien ASP-tilien tuottoja.
- Säästäminen. ASP-lainan hyödyntäminen edellyttää säästöjen kertymistä ASP-tilille, mutta ASP-säästöjen tulee olla vähintään 10 % asunnon hankintahinnasta.
- ASP-lainaa käytettäessä ostettava asunto toimii lainan vakuutena 75 %:iin asti. Voit ostaa maksullisen korkotukilainan jopa 90 %:iin asti.
- ASP-lainan voi maksaa takaisin 10-25 vuodessa lainasopimuksen mukaisesti.
ASP-laina mahdollistaa ensiasunnon ostamisen helpommin ja edullisemmin säästöjen kautta. Siihen liittyy myös muita etuja, kuten valtiontakaus.
ASP-lainan hyödyntäminen asuntosijoittamisessa
ASP-lainaa ei voi käyttää sijoitusasunnon hankkimiseen, eikä liioin ensiasunnon hankintaan muissa maissa, vaikka opiskelisit tai kävisit töissä muissa EU-maissa.
ASP-lainan lyhentäminen ja takaisinmaksu
Kun otat ASP-lainan, sille sovitaan laina-aika ja kuukausierä. Yleisimmät lyhennystavat ovat annuiteetti ja tasalyhennys.
Muuttuvassa annuiteetissa laina-aika pysyy samana, mutta maksuerä voi olla muuttuva.
Tasalyhennyksessä maksuerä pysyy samana koko laina-ajan, mutta koronmuutokset voivat joko lyhentää tai pidentää laina-aikaa.
Vinkkejä ASP-lainan hakemiseen
Ennen ASP-lainan hakemista on hyvä selvittää muutamia asioita. Selvitä ASP-lainan ehdot ja vaatiimukset. Tutustu huolellisesti pankin ehtoihin ennen lainan hakemista ja varmista, että täytät kaikki ehdot.
Selvitä oma säästökykysi. Kuinka paljon pystyt laittamaan kuukausittain säästöön, jotta täytät ASP-lainan vaatimukset?
Pyydä tarjousta ASP-lainalle useammista pankeista. Ne voivat tarjota erilaisia korkoja ja ehtoja ASP-lainalle. Vertaile ASP-lainatarjouksia ja valitse sopivin sinulle.
Suunnittele huolella, millainen asunto sopii sinulle ja kuinka paljon olet siitä valmis maksamaan.
Harkitse tulevaisuuden suunnitelmia. Miten esimerkiksi perheenlisäys, työtilanteen muutokset tai auton hankinta tulevat vaikuttamaan henkilökohtaiseen talouteesi tulevaisuudessa.
